Покупка недвижимости в 2025 году в России — это не только выбор квартиры или дома, но и выполнение налоговых обязательств, которые могут существенно повлиять на бюджет покупателя. Однако государство предлагает ряд льгот и возможностей вернуть часть уплаченных средств. В этой статье мы расскажем, какие налоги придётся заплатить, кто имеет право на льготы и как можно вернуть деньги через налоговый вычет.
В случае, если вы остро нуждаетесь в денежных средствах, помните о возможности оформить займы онлайн без отказа и лишних проверок. Этот вариант выручает в ситуации, когда деньги понадобились срочно.
Обязательные налоги при покупке недвижимости
1. Налог на доходы физических лиц (НДФЛ)
Покупателю недвижимости не нужно платить НДФЛ, этот налог обязаны уплачивать продавцы, если они продают недвижимость до истечения минимального срока владения, который обычно составляет 5 лет. В таком случае налог взимается в размере 13% с разницы между стоимостью продажи и покупки.
Пример: Если жильё было куплено за 4 миллиона рублей и продано за 6 миллионов, налог составит 13% с 2 миллионов рублей, то есть 260 000 рублей. Исключение составляют случаи, когда применяются налоговые льготы или имущественный вычет.
2. Налог на имущество
Все владельцы недвижимости обязаны ежегодно платить налог на имущество, который рассчитывается от кадастровой стоимости объекта. В 2025 году ставки такие:
- До 0,3% для жилых объектов (квартиры, дома, гаражи).
- До 2% для коммерческой недвижимости.
Льготы: Пенсионеры, многодетные семьи и инвалиды освобождаются от уплаты налога за один объект недвижимости по своему выбору, например, за квартиру или дом.
3. Государственные пошлины
При регистрации права собственности на недвижимость в Росреестре необходимо оплатить государственную пошлину:
- 2 000 рублей для физических лиц.
- 22 000 рублей для юридических лиц.Если сделка предполагает покупку доли или другие условия, требующие нотариального заверения, услуги нотариуса оплачиваются отдельно.
Льготы для семей и социальные вычеты
1. Многодетные семьи
- Освобождение от налога на имущество для одного объекта недвижимости.
- Субсидии на погашение ипотеки в размере до 450 000 рублей.
- Ипотека с господдержкой по ставкам от 3 до 6% годовых.
2. Молодые семьи (до 35 лет)
- Государственная программа «Молодая семья» предоставляет субсидии до 35% от стоимости приобретаемого жилья.
- Ипотека по льготной ставке: от 5 до 6% годовых при условии, что один из супругов младше 35 лет.
- Материнский капитал: В 2025 году его сумма составляет 586 946 рублей на второго и последующих детей. Средства можно использовать для первого взноса или для погашения ипотеки.
3. Льготы для инвалидов
- Освобождение от налога на имущество для одной квартиры или дома.
- Социальный налоговый вычет: Возврат НДФЛ в размере до 3 миллионов рублей при покупке жилья.
- Льготные условия по ипотеке: Некоторые банки предлагают специальные программы и сниженные ставки для инвалидов.
Как получить налоговый вычет при покупке жилья
1. Что такое налоговый вычет?
Это возможность вернуть 13% от стоимости приобретённой недвижимости, но не более 260 000 рублей. Дополнительно можно вернуть 13% от суммы, уплаченной по ипотечным процентам, но не более чем с 3 миллионов рублей (до 390 000 рублей).
2. Условия для получения вычета
- Налоговый вычет доступен только гражданам России, которые уплачивают НДФЛ по ставке 13%.
- Жильё должно быть куплено на территории Российской Федерации.
- Нельзя получить вычет, если жильё было приобретено за счёт работодателя или в порядке дарения.
3. Пошаговая инструкция для получения вычета
- Шаг 1: Подготовьте необходимые документы: договор купли-продажи, акт приёма-передачи, чеки об оплате и справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ.
- Шаг 2: Подавайте заявление через личный кабинет на сайте ФНС или посетите налоговую инспекцию лично.
- Шаг 3: Дождитесь завершения проверки документов, которая может занять до 3 месяцев.
- Шаг 4: Получите возврат налога на банковский счёт в течение 30 рабочих дней после завершения проверки.
4. Пример расчёта налогового вычета
Если Анна приобрела квартиру за 3 миллиона рублей и выплатила ипотечные проценты на сумму 500 000 рублей:
- Вычет за покупку: 13% от 2 миллионов рублей = 260 000 рублей.
- Вычет за проценты: 13% от 500 000 рублей = 65 000 рублей.
- Итого: Анна может вернуть 325 000 рублей через налоговый вычет.
Полезные советы для покупателей недвижимости
1. Сравнивайте условия ипотеки в разных банках.
Каждый банк предлагает свои условия по кредитам и льготам. Сравнение поможет выбрать наиболее выгодный вариант.
2. Проверьте кадастровую стоимость.
Налог на имущество рассчитывается на основе кадастровой стоимости. Если она кажется завышенной, можно подать заявление на её пересмотр.
3. Подавайте документы на налоговый вычет как можно раньше.
Чем быстрее подадите документы, тем скорее получите возврат налога.
Важные нюансы налогового вычета
- Перенос вычета на следующие годы: Если дохода не хватает, чтобы сразу вернуть всю сумму, остаток переносится на будущие налоговые периоды.
- Годовая декларация: Если сумма вычета не использована полностью, нужно ежегодно подавать декларацию 3-НДФЛ.
- Храните документы: Платежные документы и договоры нужно хранить не менее 3 лет, так как налоговая может их затребовать.
Запомнить
- Налоги: НДФЛ — 13%, налог на имущество — до 2%, государственные пошлины — от 2 000 до 22 000 рублей.
- Льготы: Семьи с детьми, молодые семьи и инвалиды могут рассчитывать на субсидии, налоговые льготы и выгодные ставки по ипотеке.
- Налоговый вычет: Максимально можно вернуть до 650 000 рублей, включая покупку недвижимости и проценты по ипотеке.